Sei un risparmiatore "self-made"? Chi guadagna molto rischia di perdere perché è cauto negli investimenti.

Ian Anker, 56 anni, ha sempre saputo il valore del denaro.

I suoi genitori (la madre lavorava in ambito amministrativo e il padre svolgeva "vari lavori" prima di diventare insegnante) gli hanno instillato l'importanza di avere dei risparmi.

Dopo aver fallito gli A-Levels e aver iniziato a lavorare presso quella che a metà degli anni '80 era la Midland Bank, Anker divenne il primo della sua famiglia ad andare all'università.

Da allora, ha fatto carriera ricoprendo una serie di incarichi nel settore IT e ora è un consulente aziendale con uno stipendio annuo di 54.000 sterline, cifra che lo colloca nella fascia di reddito più alta.

Ma nonostante il successo e l'impegno nel risparmio, Anker ha iniziato a investire solo quest'anno.

Non è il solo. Anker è uno di un milione di "self-made", ovvero coloro che hanno avuto un'educazione modesta e sono meno propensi a investire, pur essendo tra i più ricchi del Paese.

Santander UK e il Centre for Economics and Business Research (CEBR) affermano che i self-made individual dispongono di risparmi in contanti per un valore di 40,7 miliardi di sterline, ovvero una media di 40.000 sterline, che potrebbero essere investiti.

Mentre Ian ha frequentato l'università, chi si è fatto da sé ha il doppio delle probabilità, rispetto ad altri con redditi elevati, di abbandonare gli studi e iniziare subito un lavoro o un apprendistato, e ha maggiori probabilità di lavorare nell'edilizia e nei lavori qualificati.

Circa il 28 per cento dei "self-made" non investe affatto i propri guadagni mensili, rispetto al 15 per cento degli altri con redditi elevati.

Coloro che investono in genere versano l'11 percento del loro reddito, rispetto alla media del 17 percento dei loro coetanei.

Una delle differenze più grandi tra i due gruppi è la mancanza di conversazioni sul denaro durante l'infanzia.

Anker afferma che, pur "non sentendoci mancare nulla, non avevamo molti soldi". È stato incoraggiato a risparmiare, ma si è parlato poco di investimenti.

Racconta: "I miei due fratelli maggiori e io siamo stati tutti incoraggiati a risparmiare. Ho sempre pensato che fosse importante avere dei risparmi e ho cercato di vivere entro i miei mezzi.

"Ho sempre riconosciuto l'importanza di avere dei risparmi per le emergenze e, se voglio andare in vacanza, mi assicuro sempre di risparmiare e pagare il viaggio, piuttosto che metterlo sulla carta di credito".

La ricerca di Santander e CEBR mostra che solo il 52 percento di chi si è fatto da sé parlava di soldi in casa, rispetto al 74 percento delle persone con redditi elevati in generale.

Ciò significa che solo il 45 per cento afferma di considerarsi esperto o competente in materia finanziaria, nonostante il 13 per cento sia titolare di un'attività in proprio.

E mentre quasi la metà afferma di sapere che investire è importante, il 22 per cento afferma di non sapere da dove cominciare.

Santander sostiene che ciò indica che le conversazioni e l'istruzione finanziarie precoci rappresentano un ostacolo maggiore per le famiglie a basso reddito, il che le pone in una posizione di svantaggio quando cercano di accumulare ricchezza in età adulta, anche se hanno redditi più alti.

Fino a quest'anno, Anker aveva ampiamente evitato gli investimenti, a parte una polizza assicurativa che gli aveva garantito alcune azioni. Ma dopo tre anni come consulente aziendale, ha pensato di dedicarsi agli investimenti.

Il padre di tre figli aveva già aperto un ISA in contanti con la piattaforma di investimenti Trading212, ma cinque mesi fa ne ha aperto uno in azioni e titoli a titolo di "esperimento".

Dopo aver guardato alcuni video su Youtube e letto informazioni online, ha scoperto che, nel lungo periodo, le fluttuazioni dei mercati "tendono generalmente ad appianarsi".

"Allora ho deciso che ci avrei provato. Il mio obiettivo è andare in pensione tra 10 anni, un periodo sufficientemente lungo da poterlo fare per almeno i prossimi 5 anni."

Nonostante i rischi, i risparmiatori possono spesso far crescere i propri risparmi in modo più efficace se valutano di investire il loro denaro anziché tenerlo in contanti.

I dati di Vanguard mostrano che un fondo di risparmio di 10.000 sterline alla fine di dicembre 1998 sarebbe aumentato a poco più di 19.000 sterline negli ultimi 26 anni, con un incremento del 90 per cento se non si tiene conto dell'inflazione .

A titolo di paragone, le stesse 10.000 sterline investite in un portafoglio diversificato a livello globale sarebbero aumentate di oltre il 650%, arrivando a oltre 75.000 sterline.

Per saperne di più

Anker punta a mettere da parte tra le 200 e le 300 sterline al mese, di cui due terzi nel suo conto corrente in contanti e il resto in quello in azioni e titoli. L'obiettivo è di mettere da parte altre 100 sterline a partire dal prossimo anno.

Sta già iniziando a capire cosa ha funzionato e cosa no, investendo parte del suo capitale in aziende europee della difesa, così come in energie rinnovabili e tecnologia. Si concentra principalmente su aziende con sede in Europa e nel Regno Unito.

"Ho capito quanto sia importante cercare di distribuire le aziende in più settori, quindi spero che la situazione si stabilizzi", aggiunge.

Il suo portafoglio è già cresciuto del 5%, una crescita superiore agli attuali tassi ISA in contanti. I dati di Moneyfacts mostrano che il tasso medio ISA in contanti a tasso fisso a 1 anno è del 3,95%, mentre quello ISA ad accesso facilitato è del 2,93%.

Come i suoi genitori, Anker afferma che lui e la sua ex moglie hanno "sempre instillato nei nostri figli l'importanza di risparmiare e di avere soldi per ogni evenienza".

Nonostante il suo recente approccio agli investimenti, è più cauto nell'incoraggiare le sue tre figlie a investire, dato che stanno cercando di accumulare depositi per la casa.

"So che il mondo è in un posto diverso. Non possono permettersi una casa di proprietà. Sarei riluttante a dire che dovrebbero investire in un conto corrente in azioni e titoli, nel caso in cui dovessero subire una perdita."

Santander chiede al Governo di includere l'educazione finanziaria nei programmi di apprendistato, per offrire ai futuri self-made manager le "migliori possibilità di successo finanziario".

Kitty McCormick, responsabile del settore patrimoniale di Santander UK, ha dichiarato: "Questa è una storia di potenziale liberato. È più di una semplice opportunità mancata per la crescita individuale; colmare il divario di investimento tra chi si è fatto da sé attraverso un'educazione finanziaria mirata potrebbe iniettare miliardi nell'economia del Regno Unito, con benefici per le comunità e per l'economia in generale".

"I self-made hanno dimostrato il loro potenziale di guadagno. Ora è il momento di supportarli con gli strumenti, le conoscenze e la fiducia per far fruttare al meglio il loro reddito."